在安徽六安做建材生意的陈先生，今年3月因上游账期延长，急需20万进货。他有辆开了5年的SUV，妻子名下有套房龄10年的学区房。选车抵押还是房抵押？他纠结了一周，最后通过对比选了车抵押，3天到账；而另一位开早餐店的刘阿姨，为扩大店面贷了30万，选了房抵押，虽然慢了10天，但额度高、利率低。

急用钱选车抵押：快，但有局限。六安多数机构的车辆抵押贷款，资料齐全（身份证、行驶证、登记证）的情况下，最快当天就能放款，适合3-6个月的短期周转。陈先生选的就是车抵押，虽然额度只有15万（车辆估值20万的7折），但刚好覆盖进货缺口，月息0.8%，3个月后卖掉一批库存就结清了。不过要注意，车抵押的额度通常为评估价的5-8折，且车辆需安装GPS，部分机构会限制行驶范围；若逾期，车辆可能被直接处置。

长期用钱选房抵押：稳，但流程长。房屋抵押贷款的额度更高（一般为评估价的6-8折，六安学区房甚至能到9折），利率更低（年化3.85%-5%），期限最长可贷20年，适合创业、装修、教育等长期资金需求。刘阿姨的房子评估价120万，贷了30万，年化利率4.2%，分10年还，月供仅3000元左右，压力很小。但房抵押的流程更复杂：需查档、评估、公证、抵押登记，全程约10-15个工作日；且对房龄、产权、借款人年龄（一般要求≤65岁）要求更严，六安老小区的房子常因房龄问题被降额度。

怎么选？看三个维度。一是资金使用时间：3个月内用钱选车抵押，1年以上选房抵押；二是额度需求：10万以内车抵押更易批，20万以上房抵押更划算；三是风险承受力：车抵押逾期可能失车，房抵押逾期会影响征信甚至房产，需根据自身还款能力选择。

陈先生和刘阿姨的选择都符合自己的需求。他提醒六安的朋友：“别盲目追求‘低利率’或‘快放款’，匹配自身需求的才是最好的。”如果您也在纠结，不妨先算笔账：车抵押的月供+GPS费+服务费，和房抵押的月供+评估费+登记费，哪个更适合你的钱包？再结合用钱时间，答案自然就出来了。